深圳新聞網(wǎng)2025年5月8日訊（記者 朱琳）近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在低息時(shí)代深化與利率市場(chǎng)化推進(jìn)的雙重背景下，競(jìng)爭(zhēng)格局持續(xù)分化，國(guó)有大行與股份制銀行憑借差異化優(yōu)勢(shì)加速重構(gòu)市場(chǎng)版圖。
據(jù)最新公布的年報(bào)顯示，廣發(fā)銀行2024年?duì)I收692.37億元、凈利潤(rùn)152.84億元，同比有所下降；同時(shí)，其2024年不良貸款率1.53%，同比分別下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率165.60%，同比提升4.7個(gè)百分點(diǎn)，雖然盈利略降，但是風(fēng)險(xiǎn)防控成效較好。結(jié)合廣發(fā)銀行的戰(zhàn)略動(dòng)向看，其路線選擇傾向于依托綜合金融協(xié)同（國(guó)壽集團(tuán)資源）與灣區(qū)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，聚焦科技、綠色、養(yǎng)老等新興領(lǐng)域，在主動(dòng)收縮高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，以持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展。
壓力下的主動(dòng)調(diào)整與結(jié)構(gòu)優(yōu)化
據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2024年凈息差1.54%，降幅低于行業(yè)均值。面對(duì)行業(yè)共性壓力，其果斷通過(guò)調(diào)整存款利率、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、以綜合金融服務(wù)強(qiáng)化結(jié)算性存款吸收等精準(zhǔn)降本策略實(shí)現(xiàn)主動(dòng)突圍。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，廣發(fā)銀行不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)兩年下降，顯示其風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。
聚焦“五篇大文章”重塑業(yè)務(wù)格局
在科技金融領(lǐng)域，廣發(fā)銀行通過(guò)完善制度體系，優(yōu)化“科創(chuàng)慧融”方案，聚焦重點(diǎn)科技領(lǐng)域，加大信貸投放，2024年科技企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)25%，科技型企業(yè)有貸戶數(shù)增長(zhǎng)16%。綠色金融方面，通過(guò)完善頂層設(shè)計(jì)與產(chǎn)品體系，推出創(chuàng)新業(yè)務(wù)，綠色信貸余額突破2000億元，同比增長(zhǎng)42.30%，并獲多項(xiàng)榮譽(yù)。普惠金融領(lǐng)域，推進(jìn)2.0模式建設(shè)，構(gòu)建全類型產(chǎn)品體系與綜合化服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)貸款增長(zhǎng)。養(yǎng)老金融方面，從戰(zhàn)略規(guī)劃到協(xié)同發(fā)展，全方位推動(dòng)業(yè)務(wù)布局與升級(jí)，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)，個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)開(kāi)戶320萬(wàn)戶，排名股份制商業(yè)銀行前列。數(shù)字金融方面，完善組織機(jī)制，強(qiáng)化人才培育，提升客戶服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
綜合金融賦能，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
廣發(fā)銀行充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略落地和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)供給質(zhì)量，不斷放大協(xié)同效應(yīng)，強(qiáng)化綜合金融差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)協(xié)同成員單位組建“保險(xiǎn)+投資+銀行”聯(lián)合艦隊(duì)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2024年末，綜合金融服務(wù)模式項(xiàng)下合作投融資業(yè)務(wù)規(guī)模累計(jì)超7200億元，保銀協(xié)同托管規(guī)模超1.1萬(wàn)億元。
發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì)，灣區(qū)戰(zhàn)略縱深推進(jìn)
廣發(fā)銀行深入落實(shí)粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略，圍繞自身優(yōu)勢(shì)與灣區(qū)建設(shè)需求，持續(xù)落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)振興實(shí)施方案》，優(yōu)化體制機(jī)制，強(qiáng)化資源保障，助力廣東及大灣區(qū)發(fā)展。通過(guò)緊跟廣東制造業(yè)、科技創(chuàng)新、生態(tài)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸投入，優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，引導(dǎo)金融資源投向大灣區(qū)重點(diǎn)領(lǐng)域，助力灣區(qū)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。通過(guò)強(qiáng)化政銀合作，發(fā)揮在大灣區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷提升社保服務(wù)能力，大灣區(qū)分行累計(jì)發(fā)行二三代社保卡超450萬(wàn)張。
盡管凈息差壓力與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍需時(shí)間消化，但廣發(fā)銀行通過(guò)資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)、資本實(shí)力增強(qiáng)與戰(zhàn)略聚焦，已為轉(zhuǎn)型提供充足緩沖。廣發(fā)銀行擁有灣區(qū)資源稟賦，是唯一實(shí)現(xiàn)廣東21地市全覆蓋的股份行；在綜合金融協(xié)同方面，依托中國(guó)人壽集團(tuán)生態(tài)，形成“投貸聯(lián)動(dòng)+保險(xiǎn)保障”的一體化服務(wù)能力；在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，智能風(fēng)控與場(chǎng)景金融能力領(lǐng)跑同業(yè)。廣發(fā)銀行正以金融“五篇大文章”為綱，以綜合金融為翼，在行業(yè)分化中探索差異化突圍路徑。隨著戰(zhàn)略調(diào)整成效逐步釋放，其“特色銀行”的價(jià)值定位有望在長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)中凸顯。