深圳新聞網2024年7月31日訊（記者 湯莎）作為“鵬農貸”首批參與銀行，民生銀行深圳分行豐富“鵬農貸”綜合服務方案，切實解決三農企業境內外業務中的資金需求與結算需求，目前已惠及數十家農業企業。
在中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局深圳監管局的指導下，民生銀行深圳分行聚焦三農企業生態架構，以收、付、管、控、增、融六大產品體系為抓手，豐富“鵬農貸”綜合服務方案。民生銀行“鵬農貸”綜合金融服務方案整合了多種產品類型，匯聚了多項產品創新，對農業龍頭企業提供專屬信貸產品；依托核心廠商開展供應鏈金融創新，對農業產業鏈客戶提供鏈上信貸支持；結合雙碳目標，推出農戶光伏貸產品服務，探索農光、漁光一體化業務模式創新。目前，“鵬農貸”綜合金融服務方案已惠及數十家農業企業，深受市場好評。
聚焦農企龍頭，“貸”動鏈上農企發展
民生銀行深圳分行圍繞核心農產品企業需求，采用“一點對全國”的業務模式，由深圳分行作為主力開發行，負責對供應鏈業務場景識別、方案制定、授信上報及審批。針對異地涉農企業結算及其他需求，可由系統內分行落地賬戶服務，也可由分行直接授權當地分行依據總體方案完成客戶的授信審批及投放，個性化地滿足鏈上客戶的金融及結算服務需求。
深圳乳品龍頭卡士乳業（深圳）有限公司成立于1999年，是一家集研發、生產、銷售、冷鏈物流于一體的現代化專業生物乳品企業。也是中國唯一一家專注于酸奶生產的規模化乳制品企業。多年來，公司始終堅持高標準的產品策略，成功打造了卡士酸奶系列產品，并成為高端乳品消費市場的首選品牌。由于卡士乳業采取經銷模式，下游經銷商分布全國，單戶規模較小，融資難、成本高的痛點非常突出。
對此，民生銀行深圳分行仔細研究乳制品行業特點和客戶需求，開展產品創新，推出“鵬農貸”方案下“KS訂單快貸”特色融資產品。該行在獲取下游經銷商的歷史交易數據前提下，根據提供的數據和企業基本信息，依托于民生快貸產品，為經銷商客群提供信用融資，專項用于經銷商向卡士乳業訂貨支付。該產品采用線上審批額度和放款，可實現10分鐘完成貸款申請，1分鐘實現貸款審批及發放。上線一個月內，已實現服務全國區域經銷商。目前，民生銀行已為4家卡士乳業經銷商提供低成本、高效率的融資服務，累計發放貸款311萬元，并儲備客戶需求9000余萬元。
經銷商韶關市金歆貿易有限公司表示：“‘卡士訂單快貸’產品可做到貸款金額、期限自定義，操作流程全線上，不僅極大地簡化了融資流程，貸款本金隨借隨還的方式也為我們降低了財務成本。”
優化跨境服務，助力農企“出海”騰飛
隨著農業企業做大做強，跨境收付、融資等需求也日益增加。為解決農企跨境融資難、融資慢的問題，民生銀行深圳分行積極探索優化鵬農貸項下跨境金融服務方案。一是打開與各類擔保公司的合作模式，利用企業投保出口信用保險數據為出口農企提供融資增信。該產品為線上審批、純信用授信，單筆最高額度500萬元，企業最快半天即可獲批額度。二是在產品端介入涉農企業授信過程，縮短企業融資流程，目前已為海吉星、深圳外貿集團等進口型農企客戶提供專項跨境產品支持。
下一步，民生銀行深圳分行將在中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局深圳監管局的指導下持續做好推廣“鵬農貸”綜合金融服務方案工作，將金融活水灌溉至田間地頭、農企農戶，持續探索金融助力農企新模式，打造更加具有影響力和競爭力的“鵬農貸”民生服務模式。