10月30日凌晨

隨著龍崗警方＂6．27＂專案收網命令的下達

分布在全國10幾個省市的37個抓捕小組

300余名警力直撲9個犯罪窩點和多個藏身處

一舉鏟除

以“零首付購車融資”為名的特大詐騙網絡

這也是目前偵破的全國首宗購車騙貸案

剝繭抽絲

挖出新型詐騙犯罪網絡

今年6月初，龍崗警方接到某知名品牌汽車旗下金融服務公司報警：2019年以來，數十名客戶通過貸款購車后斷供不還，貸款總額高達500余萬元。

警方初步偵查發現，這些購車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。

看似經濟糾紛的背后，很可能是有組織有預謀的詐騙犯罪！

歷時四個月，專案組通過對數十萬條線索的排查分析，掌握到一個以“零首付購車融資”名義，由深圳某致、某祥、深某泰等多個汽車銷售服務公司（二級經銷商或車行）為核心的貸款詐騙犯罪網絡。

（團伙發布的廣告傳單）

10月30日，專案組37個抓捕組共300余名警力，在廣東、廣西、安徽、湖南、湖北等10余個省市同時收網，抓獲9個詐騙團伙共52名嫌疑人，凍結涉案資金100余萬元，扣押各類合同、車輛登記證百余份。

（抓捕現場動圖）

（抓捕現場）

（抓獲核心嫌疑人）

公司化運作

形成產業化“黑鏈條”

至此，這個由貸款購車客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介、汽車金融服務公司和4S店的內鬼、買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網絡被徹底斬斷。

而具體作案過程分為四個階段：

第一階段：招募“背賬人”

通過微信、QQ群或各類車展，線上線下散布“貸款買車不用還貸，躺著就能賺錢”的廣告，面向全國招募急需用錢的或社會閑散人員。

當這些人如約來到深圳，犯罪團伙將派專人接待并安排食宿，承諾只要配合貸款買車，就將獲得高額回報。一步步將其發展成為“背賬人”。

（部分背賬人）

第二階段：勾結貸款“黑中介”

通過貸款“黑中介”，對“背賬人”從衣著打扮到貸款購車話術進行全方位的包裝培訓。

（話術培訓）

同時提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。

（用于制作虛假銀行流水的打印機和紙）

嫌疑人帶“背賬人”來到4S店，在“內鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險金，辦理購車貸款手續，蒙騙汽車金融服務公司發放貸款。

第三階段：接手新車

4S店收到金融服務公司的貸款，將新車交付“背賬人”。但一出門，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉讓協議》，并接手新車。

（現場發現的車輛轉讓協議書）

（現場查獲的綠本）

第四階段：轉賣套現

嫌疑人將新車轉運外地，以20％的新車折舊行規，轉賣給“收車人”（即當地的二手車行），然后瓜分贓款。

比如貸款購買一輛價值20萬元的新車，落地僅2、3天，嫌疑人就以16萬元的價格轉賣給“收車人”。扣除墊付的首付，其中3－4萬元給“背賬人”，1萬元給“黑中介”，部分用于打點4S店和金融專員內鬼，其余盡歸嫌疑人。

因作案成本低，模式容易復制，團伙成員一旦積累“經驗”便會另起爐灶，“裂變”式擴展，各團伙之間互相交叉勾結，形成產業化“黑鏈”。

而除了報警的汽車金融公司外，專案組還發現其他多個知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。

窮途末路的背賬人

被抓獲的52名嫌疑人中有12名是來自各地的“背賬人”。在整個“黑鏈條”中，他們是至關重要的一環。

他們中相當一部分人是因為好逸惡勞，甚至賭博、吸毒，認為人生已經沒有希望，不必在乎征信的污點，從而走上“背賬”之路。

28歲的劉成（化名）因生意失敗，經貸款黑中介介紹認識了嫌疑人夏某，當劉成配合購車騙貸背了8萬元貸款時，夏某給了他3萬。這3萬元又被劉成一個月內揮霍掉了。

（“背賬人”劉成）

也有些人是糊里糊涂走上“背賬”道路。

48歲的老林（化名）在銀行遇到一名熱情搭訕的男子，表示可以提供貸款服務。老林因征信有瑕疵無法正常貸款，聽說可以購買車輛套現，便決定試試。

在寶安區某車行，老林提供了身份證，填寫了申請表。之后又接到了汽車金融服務公司的審核電話，他按照車行教他的話術，應付過了審核。騙貸7．9萬元后，他只分到3萬元。

（另一位“背賬人”老林）

感覺被騙了，但老實的老林并不敢賴賬，只有自己吞下苦果，每月湊錢按時還款。

背賬人真的不用還貸款？

在案件偵破過程中，民警在網絡上發現多個“職業背賬人”微信或QQ群，也有不少網民在搜索引擎上詢問“背賬”的途徑和風險。

不少“背賬人”以為只要舍出“信用”便能獲得不菲的“好處”。

而實際上，“好處”除了會被更高層的黑中介或騙貸團伙克扣，他們還將面臨更多風險。比如：

●中間人跑路，承擔巨額貸款。如果不及時還款，還將面臨罰息。

●徹底淪為征信黑戶。不能貸款，不能申請信用卡，沒法坐高鐵，沒法坐飛機，甚至連今后孩子上學都可能會受到影響。

●因參與騙貸，被作為詐騙共犯，承擔刑事責任。

值得注意的是，還有一種更純粹的騙局：打著“招募背賬人”旗號，要求先支付保證金、介紹費，等轉賬后就拉黑消失。

最后敬告蠢蠢欲動者：不要幻想不勞而獲，千萬不要輕易接觸背債，真正不勞而獲的生意基本上都寫在刑法里面．．．．．．